개인회생 면책 후 5년이 지나고 채무 빚청산 절차 이해해야
우리가 지내다 보면 전혀 예상하지 못한 일을 맞이하는 상황이 오는데요.
최근 들어 어려워진 경제로 인하여 나의 안정성을 위협받거나 급여 및 소득을 원래만큼 벌지 못하여, 부채에 대해 고민합니다.
꾸역꾸역 버텼지만, 미래는 최소한의 희망도 갖기 힘든 순간이라도 포기말고 한 번 더 도약할 수 있는 법원으로부터 이용 가능한 제도 가운데 개인회생을 이 글에서 소개해드리며 알아볼까 하는데요.
이 제도를 태어나서 처음 들어봤다거나 접해보시는 사람들은 매우 생소한 것처럼 느껴질 수 있죠.
각 지역의 관할법원에서 곧바로 진행하고 있으며 채무에 대한 곤란함을 조력해주는 제도인데요.
자신이 지니고 있는 재산과 최근 발생하는 수입 을 따져서 채무가 너무 큰 지라 살아가는 데 괴로움을 경험하고 있는 분들을 위해 조정을 통해 채무에 대해 법에 근거하여 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하죠.
충분히 소득활동을 할만한 여건이 되는 데다가 자격 기준에 맞는 분들에게 인가 그리고 면책을 결정해주는 것입니다.
그러니 혼자서 생각한 기준에 근거하여 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 걱정하지 말고 법에 근거하여 조언해주는 조력자를 찾아가서 자신의 지금 처한 상황을 충분히 이야기 한 후 진행할 수 있을지를 정확히 정하는 방법이 좋아요.
신용채무는 최대 금액 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억까지, 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 사적으로 발생한 채무가 전부 포함될 수 있죠.
이에 대한 제일 큰 변수는 무엇보다도 신청인의 재산 그리고 소득이에요.
혹시 한 달에 버는 소득이 적혀진 값보다 적는 분들은 사실 개인회생을 준비하는 것 조차 불가능하기 때문입니다.
그러한 경우 개인파산을 택해서 시작해야 해요.
그러한 제한 사항은 일반적으로 변제금의 계산 방식에서 기인하죠.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시할 때부터 지정했던 계좌에 지불하게 되는 값을 말합니다.
신청할 때 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 결정을 받게 될 수 있습니다.
이와 같은 과정을 도합 36개월 동안 매월 반복하게 되고요, 상환을 못한 나머지 채무 금액을 깎아주는 방식입니다.
만약 내가 얼마만큼을 부담해야 하는지 알기를 원할 때는 어떤 방식으로 계산해야 좋은지를 생각할 수 있습니다.
이러한 경우 총 변제금은 먼저 말했던 소득에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
혹여나 추가적으로 꾸준하게 내야하는 금액이 있을 경우 소명을 통해서 별도의 기본 생활비를 요청하는 방법도 가능해요.
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금곡동 근처에 살고 있는 직장인 ㅎ는 50대가 되면서 어느샌가 사회생활을 쭉 이어나가고 있는 본인을 발견하였다고 해요.
어렸을 때부터 현실과 타협하게 된 결과라고 볼 수 있어요.
제일 큰 이유는 사회생활을 준비할 때 꽤 많은 돈이 요구됐기 때문이죠.
그러나 당시 충분한 여윳돈을 저축해놓지 않았기에, 학부 때의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 일단 적응한 것이죠.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 일을 얻는 것 자체를 그렇게 오래 걸리지 않았어요.
하지만 다른 사람 밑에서 근무하고, 매달 월급을 받게되는 현재의 삶이 그렇게까지 만족스럽지는 않았어요.
그렇게 될 수록 어렸을 때의 꿈만 반복적으로 머리에 맴돌았답니다.
이렇게 오로지 출퇴근만 하게되는 생활을 모내게 된 지 눈 깜짝할 새 6년이 흐르고 정신을 차려보니 현재 회사 내에서도 꽤 마음에 드는 직위를 맡게될 수 있었습니다.
소득도 상당히 마음에 드는 만큼으로 증가하여 비상금도 나름대로 저축할 수 있었습니다.
살아가는 것은 분명히 안정된 삶이었음에도 불구하고 사는 것에 대한 만족도는 그렇게까지 올라가지 못했다고 하는데요.
어느정도 자금을 모으고 나면, 결국에는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 마음이었던 것입니다.
그리고 그 시기가 되자, 일말의 망설이는 것도 없이 곧바로 사표를 제출해버렸다고 했습니다.
다년간의 직장 생활로 경험까지 쌓아둔 ㅎ는 앞으로 두려움이란 없었습니다.
일부는 실패할 가능성을 계산해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 숨겨진 가능성을 확인한 것이었죠.
하지만 그 당시 모아놓은 여유자금만을 사용하여 생각하고 있는 사업을 시작하기에는 좀 무리가 따랐으며 별도로 돈을 빌려 보다 더 필요한 듯한 자금을 마련했죠.
이것이 금곡동 개인회생의 원인이 될 것이라는 사실은 꿈에도 알지 못하고 말이죠.
반복된 실패 속에 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도했지만 오히려 역효과만 마주할 뿐이었어요.
계속해서 몇 개월 간 손해보는 게 반복되면서 큰 타격을 이겨야 했다고 하더라고요.
결국에는 어쩔 수 없이 하던 사업을 끝마치게 되었죠.
사업을 했던 건물과 물품을 몽땅 팔아버린 다음 같이 근무하던 직원들의 급여를 해결하고 그렇고 나서 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 했어요.
하지만 그 과정에서 2980만원이라는 어마어마한 빚이 발생하고 말았어요.
당장 이자 역시 해결해야 되는 아무리 따져봐도 돈이 있을만한 경우가 없었답니다.
어쩔 수 없이 나름 비슷한 일자리에 다시 한 번 취업하기에 이르렀고 여기서 버는 소득을 갖고서 금곡동 개인회생 절차를 밟아보기로 했어요.
변제금으로 활용되는 가용 소득은 대강 69만원이 된답니다.
이 금액을 36개월 동안 낼 계획이라고 가정할 경우 금곡동 개인회생을 통해서 70프로 내지는 80프로의 채무를 탕감받을 수 있는 셈입니다.
물론 이 금액은 원금을 기준으로 계산한 금액이고 이자까지 모두 다 포함할 경우 실제로 받는 이득은 보다 더 많다고 얘기할 수 있어요.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 모두 무사히 해결한 다음에, 그나마 다행히도 승인 여부의 결정을 받아 볼 수 있었다고 합니다.
도중에 몇 가지 보정명령이 나오기도 했으나, 신속히 대처했던 것 또한 괜찮게 작용하였습니다.
현재는 변제금이 미납되는 일이 절대 없을 수 있게끔 각별히 신경 써가며 면책 시점을 기다리고 있다고 합니다.
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